转眼又到年末了，很多人开始翻开这一年的旧账本，对自己一年的财政状况总结一番，为新一年的理财计划做准备。现在的投资者越来越理性，讲究科学理财。那么什么是科学理财的关键呢？其实很简单，就在于把握储蓄、投资、增值三者之间的平衡，选择好适合自己的理财工具。

现在市场上的理财工具越来越丰富了，但对于个人投资者来说，如何在其中进行选择还真是件头疼的事。恐怕很多投资者还对今年中国股市的一番动荡记忆犹新，而至今低迷的行情仍让股民们望而却步。央行加息之后，各种各样的人民币理财产品也开始走俏，但毕竟收益偏低。基金产品作为一种相对低风险，收益可观的投资工具，一直吸引着投资者的关注，但今年受股市行情影响，大多数基金净值表现并不突出，难免使投资者产生疑惑。究竟如何投资才能使储蓄、投资、增值达到平衡呢？中信基金相关人士在近日接受记者采访时解答了这个问题。

该人士介绍说，其实衡量基金是否能够为投资者获得更大收益的主要依据是看这只基金的业绩表现是否高于了其业绩比较基准。如中信经典配置基金的业绩比较基准是60%中信标普300指数＋20%中信全债指数＋20%一年期定期存款利率。

如果投资者对投资技巧没有什么经验或者无暇分析市场行情，他还特别推荐采用定期定额购买基金的方法进行投资。

定期定额基金理财是一种适合大多数人储蓄习惯的简单投资方式，是指我们每隔一段固定的时间就用一个固定的金额去购买证券投资基金的方法。

定期定额投资利用"平均成本法"有效地分散购买时点，降低成本和风险，使投资者不用费心理会证券市场的上下波动。同时也利用复利的效应，使每期投资产生的利息在本金上累加再产生利息，形成"利滚利"，在长期投资中获得可观的收益。

目前很多年轻一代的上班族、白领都倾向于"定期定额投资"理财，平时没时间、更没有经历投资证券市场，又不甘心于固定存款比较低的收益，于是选择每个月从工资中拿出固定数目的资金购买基金，单笔数量可能不大，但每个月坚持下去汇聚起来，也能得到一定的收益。这类投资者主要看中的是定期定额省心省力的特点，每月银行会自动从投资者指定的银行账户中扣取投资的款项，也等于间接促使投资者养成定期存钱并投资的习惯，不至于成为"月光族"，有利于培养理财观念，更可获得比储蓄高的收益，可谓是一箭双雕。

就职于某外企的张小姐对记者介绍了她的经验："我一个月工资6000，生活费要花去2000，房子贷款要扣除2000，剩下的2000元如果买双鞋子，买件衣服这一个月就剩不下多少了！所以我强迫自己存钱，现在办了定期定额投资，一个月买500元的中信基金，一年下来不但可以积攒些钱，而且还能增值，的确是个好办法。"

不过投资定期定额也是有一定窍门的。据中信基金的相关人士介绍，在定期定额投资中有几点需要特别注意：

一．行动前应该先明确一个目标，是子女教育？是买房？还是舒舒服服地退休？明确自己的目标之后再制定合适的定期定额基金理财计划，包括实现目标的年限和每月投资的金额等等。

二．量入为出是定期定额投资的前提，但也应该有一个先投资后消费的好习惯。根据收入每个月拿出一个固定份额进行投资，既不妨碍自己的正常生活，又能实现自己的目标。养成每月投资的好习惯，让每月的闲钱汇聚成财富。

三．基金的品种多种多样，投资者应该根据自己心里的目标和对风险的抵抗能力选择适合自己的基金品种。寻找长期绩效优良，规模、信誉可靠的基金。专家建议着重选择规模较大，风格稳健，波动性小，应对市场方式灵活的基金，从长期来看，大规模基金超越资本市场平均收益可能性较大。比如中信经典配置基金，自成立以来一直明确对股票、债券、短期金融工具三类不同资产进行动态配置。基金净值的波动性风险始终保持在比较基准之下，同期波动收益比处行业前列。

四．不可拿基金当股票，短期操作最吃亏，要坚持长期投资直到目标达成。基金投资是中长期的理财行为，频繁地进进出出只会加大成本。市场行情差时切忌一时冲动赎回。疲弱的市场行情正是基金在低价位获得高质量的证券的最好时机，它能够在中长期的持有中见到可观的成效。在股价下跌时仍然要坚持定期定额的供款。在股价下跌时购买基金能够充分扩大份额的数量，降低平均成本和风险。

五．及早投资及早收获。提早投资使复利效应充分发挥作用，获得更大回报。