北京史上最大规模的理财盛典――首都金博会昨日开幕。来逛博览会的市民十有八九是希望这里的理财师能给自己的财富生活出谋划策，在国贸上班的赵小姐就是其中的一位。赵女士向记者表示，“我的目的很简单，自己五万元的私房钱一直存银行活期，收益实在低得可怜，希望今天在这里碰碰运气，看看能不能找到更好的投资途径。”

保险:十年才显优势

金博会上的保险公司来的不少，势头虽然稍逊银行，但他们也带来不少投资型的保险。一位外资保险公司的展台工作人员听了赵女士的叙述后给她推荐了一款叫做“至尊宝”的产品。

如果赵女士一次性把50000元全部投入，首先保险公司要扣除3000元左右的初始费用，也就是说，有47000元进入保险公司为客户设立的投资账户。保险公司每个月都要公布投资账户的收益率，目前连续几个月的年收益率在3.2％的水平。

照此收益率推算，同时每年扣除风险和保单管理费后，五年后赵女士的投资账户资金预计将达到53474元。除此之外，如果赵女士在这五年之中不幸身故，她可以得到5万元的身故保险金。

虽然有一定的保险作用，但五年只实现3474元的收益，赵女士认为这种收益水平并不理想。保险公司的工作人员表示，如果是出于投资的目的，这种产品在五年之内的优势并不明显，“必须要在更长的时间，比如至少十年才能体现出利滚利带来的高收益。”

银行:不妨再等等

金博会上唱主角的无疑是银行，它们的展台做得最铺张，这给赵女士增加了信任的砝码，她专门找了一家国有大银行咨询自己的理财难题。

银行理财师听了赵女士的介绍后，用了排除法给她支招。“买银行的人民币理财产品收益其实比定期存款高不了多少；买基金已经错了最好的时机，如果金博会两个月前开，那时我绝对会推荐您买股票基金，现在基金净值全都涨起来了，最好的时点已经错过。”

末了，这位理财师请赵女士留下了联系电话，“我们的一家支行近期可能会代销一只信托产品，两年期，收益率6％，虽然说买入门槛高了些――至少要有50万元才有资格购买，不过我们可以帮助几个资格不够的投资者凑在一块买一份。”

赵女士听了感觉不错，不过她对这种作法是否安全表示了迟疑。理财师解释，风险大小要看是谁来操作，如果是银行从中撮合，应该风险不大。

基金:先做风险测试

金博会上的基金管理公司也来了一些，赵女士想通过他们来体验一下专家炒股的感觉。

赵女士选中的是一家老牌的基金管理公司，展台的小姐首先让她做了个风险测试，一共八个很简单的问题，测验结果很快就出来了:“在任何投资中，您渴望有较高的投资收益，但又不愿承担较大的风险，可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。”系统提示的基金投资组合为，股票型60％，混合型25％，债券型10％，货币型5％。工作小姐告诉赵女士，“从长期来看，基金的收益是很可观的，但是买基金也有学问，不能都买成一个类型的，比如股票型的，虽然收益高，但风险也最大；货币型的，主要作用不是为了赚收益，而是为了满足流动性的需求。”

点评:品种匮乏也能配出良方

华富人生理财咨询有限公司总裁李俊告诉记者，香港的理财师在替客户出谋划策之前，一定要先了解清楚客户各方面的财务需求，“这是一个细致入微的过程，必须要经过一番长谈。”

在这些工作做完之后，推荐具体理财产品之前，香港的理财经理都要给客户做风险测试，这样才方便给客户按方抓药。

虽然目前国内的理财产品品种有限，但是这并不会影响理财经理给客户制定合适的理财方案，李俊表示，只要深刻了解客户的风险承受度，以目前国内理财市场的现状，同样有合适的理财产品。有很多人认为，现在买基金的风险比较大，但若仔细比较各基金管理公司历年的表现，一样存在业绩持续优良的基金品种。