上海银监局局长阎庆民：

　　公众理财投资教育是社会各界共同的责任

　　为引导投资者树立健康、正确的投资理念、进一步推动银行理财市场的长远发展，2008年6月20日下午14：00，为期3个月的“2008上海银行业公众理财投资教育系列活动”在上海浦东新区中银大厦举行了启动仪式，并由此全面拉开帷幕。

　　本次活动由上海银监局指导、上海市银行同业公会主办、中国财经第一门户东方财富网(www.eastmoney.com)独家承办。昨日的启动仪式上，上海市银监局局长阎庆民、上海地区各大中、外资银行高管均与会并发表致辞与演讲;阎庆民在场表示，本次活动是银行理财公众教育工作的开端，而公众理财投资教育更是社会各界共同的责任。

　　据了解，6月21日~6月22日，“2008上海银行业公众理财投资教育系列活动”还将在上海地区中、外资银行的部分营业网点接受投资者的现场咨询。此后，活动还将举行各类主题路演，并邀请银行高管坐镇解答投资者的在线提问，进一步将投资者教育工作推向深入。

　　以下是阎庆民局长在“2008上海银行业公众理财工业投资教育系列活动”上的演讲实录：

　　女士们、先生们、朋友们，大家下午好!

　　非常高兴参加此次由上海市银行同业公会主办的“2008上海银行业公众理财投资教育系列活动”。

　　本次活动的主题是“认识理财、财富一生”。我个人认为，中国投资者对财富这个概念的理解可能也就是从2005年开始;这三年来，中国银行理财业发展得非常快，2005年其销售总额为2000多亿，到去年已经将近1万亿。所以，今天上海市银行同业公会在这里举行的为期3个多月的公众理财投资教育系列活动，意义非常重大。

　　应该说，目前我们所面临的全球金融动荡和国内复杂的经济形势，乃至地震及年初雪灾等自然因素的影响，再加上国内宏观经济调控政策，已使得银行理财总体形势发生了变化。大家也看到，银行理财产品的“零收益”、“负收益”现象已经出现，银行面临的投诉事件也开始产生。不过，这是成长中的中国理财业一个正常且必不可少的过程。借这次机会我想给大家谈几点想法：公众金融知识教育工作是监管部门、银行机构，同时也是我们同业公会共同的责任。

　　中国银监会成立之初，非常明确地提出通过宣传教育和信息披露增进公众对现代银行业金融产品服务的了解以及相应的识别能力，切实地保护消费者权益。尽管我们今天更多是站在投资者教育的角度推进系列活动的开展，但是银行机构也应该担负起这个社会责任。

　　上海银监局一直在积极指导沪上银行业的风险管理建设，不断规范沪上银行业的个人理财工作，并高度重视投资者教育。我们通过开展公众教育服务区向公众积极宣传金融知识与业务，宣传银行监管方面的基础知识和相关信息，并进行风险提示，从而进一步帮助公众树立风险意识、培育基本的风险防范理念、倡导理性的理财投资理念。目前，这些工作已经取得一定的成效。

　　我们说理财是一项投资，是一个长期的概念，或者理财是一个规划。职业需要规划，理财也需要规划，有些理财是需要一生来管理的。我接触到的很多外资银行，他们对财富管理的理解不完全和我们现在简单推行理财概念相同，他们很多都非常全面，产品设计也非常个性化。可能10个人来到这些银行，把自己的需求、年龄、教育背景、工作岗位描述完了以后，他们就会给你不同的设计方案。所以这种理财教育带有非常个性化的色彩，而且也不是一种传统的银行业。

　　我刚才跟东方财富网老总其实先生说，如果用我们专业术语严格来说，银行理财就是一种信托业务，它不能按照传统的商业银行业务模式来做，而应该是银行机构在创新过程中的一项革命。作为理财产品的提供者和市场引导者，银行机构要树立起社会责任，规范理财产品的营销，充分披露信息和规避风险，提高产品的透明度，加强对公众知识的宣传教育。所以这次由上海市银行同业公会组织的“2008上海银行业公众理财投资教育系列活动”，正好是银行理财公众教育的开端，有利于促进理财投资者金融素质的提高。我也衷心地希望通过本次公众教育活动的举办，使广大投资者学到更多理财知识、了解到更多的金融理财产品。

　　大家知道，我们经常讲财富设计、财富保护、财富增值，这不能靠组织，也不能靠家庭，还是要靠自己。怎么靠自己获取知识，打开财富保值、增值这条路呢?就要靠我们进一步提高风险防范的能力、树立健康的投资理念，选择真正合适自己实际寻求的银行理财产品。所以，我想利用这点时间，通过参加我们同业公会举办的活动。要“认识理财”，你才会“财富一生”、共担风险、审慎投资。这是一个职业规划，也是一个长期的投资。我们的投资教育要把风险意识根深蒂固，投资者既要寻求增值，也要知道高收益的回报一般伴随着风险的同在。

　　希望在座各位通过今天的启动仪式以及今后3个月系列活动的开展，在上海乃至全国范围的银行理财领域做出典范。最后预祝本次活动取得圆满成功。谢谢大家!